Entrar no mundo dos investimentos pode parecer desafiante à primeira vista, especialmente quando nos deparamos com uma linguagem técnica e com o uso de várias siglas. No entanto, investir não tem de ser complicado – tudo começa por compreender alguns conceitos de investimento fundamentais.
Investimento financeiro
Quando falamos de investimentos financeiros, referimo-nos à aplicação de dinheiro na aquisição de um ativo financeiro – como depósitos a prazo, fundos, obrigações, ações, entre outros – com o objetivo de fazer crescer as poupanças ao longo do tempo.
Existem diversos produtos e instrumentos financeiros disponíveis no mercado, que se adaptam a diferentes perfis de investidor e aos montantes disponíveis. A escolha entre eles depende de vários fatores, como o prazo, o risco envolvido e o tipo de retorno esperado.
Risco
Refere-se à imprevisibilidade do comportamento de um ativo. Pode estar associado à possibilidade de um investimento não gerar o retorno esperado ou até de gerar perda de parte do capital. Todo o investimento tem risco – o segredo está em saber geri-lo.
➡️ Se quiser perceber melhor os diferentes tipos de risco e como os gerir, leia o nosso artigo sobre o risco nos investimentos
Rentabilidade
A rentabilidade indica o quanto um investimento consegue gerar de ganhos em relação ao valor que foi aplicado. É uma forma de medir o desempenho de um produto financeiro, normalmente apresentado em percentagem.
Diversificação
É uma estratégia para reduzir o risco e um dos principais conceitos de investimento a ter em conta. Consiste em distribuir o investimento por diferentes tipos de ativos associados a diferentes geografias, setores de atividade, moedas, entre outros. Deste modo, se um correr mal, os outros podem compensar.
Liquidez
É a facilidade com que pode transformar um investimento em dinheiro. Por exemplo, um imóvel (um apartamento, um terreno, um escritório) tem menos liquidez do que o valor aplicado numa conta à ordem.
Perfil de investidor
O perfil de investidor é um dos conceitos de investimento mais importantes pois permite apurar o grau de tolerância ao risco de um investidor. O resultado é obtido através do preenchimento de um questionário sobre aspetos relacionados com o conhecimento e experiência em ativos financeiros, capacidade de suportar risco, capacidade financeira e preferências de sustentabilidade. Existem perfis mais conversadores, moderados ou dinâmicos – e para cada um é recomendada uma estratégia adequada.
Prazo do investimento
Refere-se ao tempo durante o qual o dinheiro será investido. Investimentos de curto prazo são diferentes dos de longo prazo em termos de risco e de retorno esperado.
Fundos de Investimento
São instrumentos financeiros que reúnem o dinheiro de vários investidores para aplicar em diferentes ativos. São geridos por profissionais e oferecem uma forma prática de diversificação.
Obrigações
São títulos de dívida emitidos por empresas ou governos. Ao comprar uma obrigação, está a emprestar dinheiro a troco de uma remuneração (cupão).
Depósito a Prazo
São um tipo de investimento em que se deposita uma quantia de dinheiro num banco durante um período pré-definido, recebendo em troca uma taxa de juro. Têm associado capital e juros garantidos, pelo que são considerados produtos de baixo risco.
➡️ Saiba mais sobre este tipo de produto no nosso artigo sobre Depósitos a Prazo.
Conhecer estes conceitos de investimento é um passo essencial para investir de forma mais informada e adequada ao seu perfil.
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